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ASSURANCE EMPRUNTEUR

Toute personne souscrivant un prêt immobilier doit également souscrire une assurance emprunteur destinée à rembourser le crédit, en cas notamment de décès ou invalidité. Mais l'emprunteur a désormais le libre choix de son assurance et n'est plus obligé d'accepter l'assurance groupe proposée par la banque.

 

Le changement d'assurance de prêt immobilier permet de réaliser des économies substancielles pour un prêt en cours. Grâce à la loi Hamon qui permet la résiliation pendant la première année de votre crédit immobilier (avec 15 jours de préavis, que je sois couvert par l'assurance groupe de ma banque ou par une assurance externe) et grâce à l'amendement Bourquin (loi Sapin 2) qui permet  de résilier son assurance de prêt immobilier tous les ans (avec 2 mois de préavis et à date anniversaire de la signature de mon offre de prêt pour une assurance groupe ou à la date prévue par les conditions générales du contrat pour une assurance externe), les règles en terme d'assurance emprunteur se sont énormément assouplies.

 

Les banques, bien que voyant ces dispositions nouvelles d'un mauvais oeil, ne peuvent pas appliquer de frais supplémentaires et sont dans l'obligation d'accepter un nouveau contrat d'assurance de prêt à condition qu'il offre un niveau de garantie équivalent à l'ancien contrat.

 

Si vous avez déjà un prêt en cours et que vous souhaitez changer d'assurance emprunteur, faites le choix de la sérénité en nous confiant cette démarche, de nombreuses économies sont à la clé dans la plupart des cas.

 

Vous pouvez changer d'assurance de prêt dans l'année qui suit la souscription. L' assurance emprunteur vous protège, vous et vos proches, en cas de décès, de perte totale et irréversible d'autonomie, d'incapacité ou invalidité totale ou partielle. Toute personne souscrivant un crédit immobilier doit donc souscrire une assurance de prêt, c'est une obligation. L'emprunteur reste néanmoins libre dans le choix de cette assurance de prêt immobilier. Faites appel à votre courtier.

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Risques couverts par l'assurance emprunteur

Le décès :

Le décès de l'assuré est le risque principal pouvant intervenir pendant la durée du prêt. C'est pourquoi tous les contrats d'assurance emprunteur comportent en inclusion une garantie décès. En cas de décès, celle-ci permet le remboursement intégral du capital restant dû directement à la banque, dans la limite de la quotité assurée.

L'invalidité : 

L'assurance Invalidité Permanente et Totale (IPT) : Rembourse le prêteur si votre état de santé vous mettait dans l’impossibilité définitive d’exercer votre activité professionnelle ou toute autre activité pouvant vous procurer des revenus, et ce avant vos 65 ans ou avant votre départ à la retraite ou en préretraite (en fonction des contrats proposés).

L'assurance Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Rembourse le prêteur si l’assuré se trouve dans l’impossibilité après consolidation de son état de santé, à la suite d’une maladie ou d’un accident le mettant dans l’impossibilité définitive et permanente d’exercer une partie de son activité professionnelle et qu’il présente un taux d’invalidité (en fonction des contrats) entre 33% et 66 %. La prise en charge des mensualités dépend du taux d'invalidité.

L'incapacité :

L'assurance Incapacité Totale de Travail (ITT) :

Rembourse le prêteur si votre état de santé vous met dans l’impossibilité d’exercer votre activité professionnelle et toute autre activité pouvant vous procurer des revenus. La prise en charge de l’assureur sera effective après un délai de franchise (en général de 90 jours).

 

Tarifs assurance emprunteur

Concernant la tarification, le coût de l'assurance emprunteur dépend des compagnies et du type de contrat souscrit. Certains assureurs basent leur tarif sur un pourcentage du capital emprunté (c’est le mode de calcul le plus courant si vous souscrivez au contrat de groupe d’une banque), d'autres se réfèrent au pourcentage du capital restant dû. D’autres encore, calculeront un tarif spécifique à votre situation, avec une prime d'assurance différente pour chaque mensualité. Vous l'aurez compris, les tarifs d'assurance emprunteur sont élaborés sur mesure et il n'y a pas de grille-type.

Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?

Parce que comme vu précédemment, changer d'assurance emprunteur peut vous faire économiser plusieurs milliers d'euros.

Nous comparons pour vous les différentes offres d'assurance de prêt immobilier et les différents tarifs, bien que le prix ne soit pas le seul élément qu'il faille prendre en compte. En fonction de votre profil et notamment de votre âge ou de votre environnement professionnel, l'assurance individuelle peut parfois être plus avantageuse pour vous qu'une assurance groupe.

Nous nous occupons de toutes les démarches de comparaison, souscription ou résiliation pour votre assurance de crédit immobilier.

 

Si vous souhaitez changer d'assurance emprunteur, n'hésitez pas à nous contacter pour une étude détaillée et adaptée à votre situation !

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