07 62 10 64 07
 

lundi au samedi 9h30-18h30

 

COURTIER EN PRÊT IMMOBILIER

Spécialistes du prêt immobilier, nous sommes les plus à même de maximiser vos chances pour obtenir votre crédit et quelque soit le projet.

Monter un dossier de prêt immobilier ne s'improvise pas et se prépare bien avant le moment où vous souhaitez réellement acheter votre bien.

En passant par votre courtier en prêt immobilier, vous bénéficiez de l'expérience et de l'expertise d'un partenaire qui vous fera gagner du temps tout en veillant

à l'obtention des meilleures conditions pour votre emprunt.

Notre conseil : qu'il s'agisse d'investissement immobilier, de votre résidence principale ou secondaire, focalisez-vous sur la recherche de votre bien et laissez votre courtier 

gérer le reste !

En tant que courtier indépendant en immobilier, Millenium Financement vous accompagne également dans la souscription de parts de SCPI

Pourquoi passer par un courtier ?

En tant que courtier en prêts immobiliers nous proposons un accompagnement complet à nos clients emprunteurs.

Qu’il s’agisse du côté technique via nos calculs et spécificités du montage de dossier, ou humain en prenant en compte la situation globale et personnelle de l’emprunteur

jusqu’à l’accompagnement en banque et au rendez-vous notaire en fin de parcours, nous gérons tous les aspects de votre projet.

Lors d'un achat immobilier, de nombreuses étapes se présentent à vous et votre courtier est là pour agir au mieux de vos intérêts à chacune d'entre elles.

Vous vous évitez ainsi toute une série de démarches et consultations des banques qui en plus d’être chronophages sont généralement moins fructueuses du fait de votre

méconnaissance des normes bancaires, et aussi parce que votre courtier en prêt immobilier représente un certain volume d’affaires pour les banques pouvant influer

sur les taux proposés. Votre intermédiaire en opérations de banque vous accompagne pour votre crédit initial ou votre renégociation de crédit.

Un emprunt immobilier est un prêt longue durée accordé par un établissement de crédit à un particulier (ou à un professionnel) dans le but de financer l’acquisition d’un

bien. Plusieurs éléments sont à prendre en compte lors de la recherche et de la souscription de ce type de prêt.

On vous rappelle ?

Envoyé !

Erreur serveur

Il n'y a pas que le taux

La plupart des emprunteurs souhaitent obtenir le meilleur taux pour leur crédit immobilier, mais ce n’est pas le seul élément à prendre en compte.

Le taux et le montant de l’assurance emprunteur, la garantie souscrite pour l’opération, les pénalités ou non en cas de remboursement anticipé, la transférabilité du prêt

ou non sont autant de points de vigilance à observer.

Le seul fait d’obtenir un taux bas ne signifie pas que vous faites une bonne affaire…

Souscrire un prêt immobilier est un engagement sur du long terme : souvent sur 15, 20 ou 25 ans, nous proposons même du prêt immobilier sur 35 ans pour certains dossiers.

Il est donc primordial dès le départ de savoir ce que l’on signe et à quoi on s’engage.

En expert du financement, votre courtier immobilier mettra les banques en concurrence pour vous avoir le financement le plus adapté.

pret immobilier millenium financement

Par notre métier de courtier en crédit immobilier, nous sommes là pour vous conseiller, vous informer et monter votre dossier de prêt immobilier en maximisant

vos chances de réussite grâce à notre expertise du milieu bancaire.

Que vous souhaitiez acheter une maisonun appartement, votre résidence principale ou secondaire, faire un investissement locatif, nous sommes l'interlocuteur à privilégier.

Vous pouvez également faire une simulation de rachat de prêt immobilier et ensuite nous confier ce projet si vous le jugez pertinent.

Conditions d'obtention d'un prêt immobilier

Un prêt immobilier est très spécifique et chaque dossier est propre à l'emprunteur concerné, néanmoins la plupart du temps il faudra :

  • Un apport personnel d'au moins 10%
  • Que le taux d'endettement ne dépasse pas 33%
  • Eviter les incidents bancaires, notamment dans les trois mois précédant la demande
  • Si possible solder en amont les prêts à la consommation ou faire un regroupements de crédits. A déterminer notamment en fonction du capital restant dû.

Que contiennent les frais de notaire ?

Les frais de notaire en immobilier sont en fait composés de 3 types de frais :

  • Les "droits de mutation", c’est-à-dire les taxes reversées à l’Etat et aux collectivités locales, soit environ 8/10e des frais. Le montant varie en fonction du bien
    (ancien, neuf ou récent) et de la nature de l’acte.
  • Les "déboursés" ou débours, c’est-à-dire la somme versée par le notaire pour obtenir certains documents (soit environ 1/10e des frais).
  • Les "émoluments", c’est-à-dire la rémunération du notaire à proprement parler (environ 1/10e des frais). Ils sont réglementés et ne sont versés qu’une fois le dossier clos.

Note : les « honoraires » désignent les actes dont le tarif n’est pas réglementé, tels que les baux commerciaux ou la consultation juridique.

Les garanties bancaires des crédits immobiliers

Hypothèque

L'hypothèque est une garantie qui porte sur un bien immobilier. Le créancier (en général, la banque), s'il n'est pas payé dans les délais prévus,

peut faire saisir le bien pour se rembourser. C'est une garantie traditionnelle dont le coût est relativement élevé (taxe de publicité foncière et

frais d'enregistrement au Bureau des Hypothèques). L’hypothèque est inscrite pour une durée supérieure de 12 mois à la durée initiale du crédit qu'elle sert à garantir,

dans la limite de 50 ans.

Les hypothèques sont gérées par les notaires. Il faut donc obligatoirement passer par eux pour en souscrire une ou pour réaliser une mainlevée a la fin

du remboursement du crédit immobilier. Il faut donc payer à chaque fois des frais divers (rémunération du notaire, frais d’inscription ou de mainlevée d’hypothèque,

taxe de publicité foncière).

Inscription en privilège de prêteur de deniers

L'inscription en Privilège de Prêteur de Deniers (IPPD) est une garantie traditionnelle portant uniquement sur un bien déjà construit ou sur un terrain.

Elle est moins chère que l'hypothèque (pas de frais d'enregistrement et pas de taxe de publicité foncière).

Le privilège de prêteur de deniers, qui se rapproche de l'hypothèque, permet au prêteur d'être prioritaire sur les garanties prises sur le bien immobilier.

Ainsi, si le bien immobilier doit être saisi et vendu, le prêteur titulaire de ce privilège pourra être indemnisé en priorité.

Le privilège de prêteur de deniers doit obligatoirement être fait devant un notaire. Les frais sont à la charge de l'emprunteur.

Ce privilège ne peut être utilisé que lorsque le prêt va servir à payer le prix d'achat d'une maison ou d'un appartement déjà construit ou d'un terrain.

Il ne peut donc pas servir à garantir la partie du prêt qui finance la construction de la maison.

Société de cautionnement mutuel

Les sociétés de cautionnement sont des sociétés créées par les banques dans le but de réduire les frais de garantie pour les particuliers

(pas de frais d'inscription à la conservation des hypothèques, pas de frais de notaire).

Les organismes de caution mutuelle sont nés de l’idée de mutualiser les risques entre tous les emprunteurs.

Chaque membre adhérent (les emprunteurs) verse ses cotisations dans un fonds commun, et ce fonds sert à rembourser la banque en cas de difficultés de remboursement

de l’un d'entre eux.

L’organisme de caution mutuelle le plus connu est le Crédit Logement, mais il en existe d’autres :

CNP Caution, SACCEF pour les Caisses d’Epargne, la CAMCA pour le Crédit Agricole, le CMH pour le Crédit Mutuel, la SOCAMI pour les Banques Populaires…

La caution mutuelle est un acte qui se signe sous seing privé. Il n’y a donc pas besoin de passer par un notaire pour mettre en place cette garantie.

Caution mutuelle fonctionnaire

C'est une garantie particulièrement intéressante pour les fonctionnaires et pour certaines activités particulières (recherche, police, etc…)

Elle  fonctionne sur le même principe que la société de cautionnement mutuel.

Caution solidaire personnelle

Un particulier se porte garant du bon remboursement du prêt. Risqué et peu fiable donc très peu utilisé.

Nantissement

Prise de garantie sur un bien immatériel (ex. Assurance-Vie).

Le créancier peut ainsi saisir le placement en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Peut être réalisé sous seing privé ou via un acte notarié.

Documents à fournir pour une demande de prêt immobilier

IDENTITÉ

  • Justificatifs identité emprunteur co-emprunteur : CNI, carte de séjour ou de résident, passeport
  • Situation familiale : livret de famille, contrat mariage ou PACS, jugement et convention divorce
  • Justificatif d’identité des personnes morales : statuts, extrait K-bis

 

REVENUS

  • 3 derniers avis d’imposition

Pour les salariés :

  • 3 derniers bulletins de salaire (+ décembre N-1) (ou novembre si cumul annuel sur ce dernier)
  • Attestation de l’employeur précisant le type de contrat avec mention des revenus et date d’entrée dans l’entreprise ou Contrat de travail initial
    (si ces infos ne figurent pas 
    sur les bulletins de salaire)
  • Justificatifs des primes et/ou bonus sur 3 ans

Pour les non-salariés (professions libérales, commerçants, artisans, dirigeants de sociétés) :

  • 3 derniers bilans, comptes de résultat (liasses fiscales) et situation comptable
  • Formulaire 2035 sur les 3 dernières années
  • K-bis de moins de trois mois et statuts
  • Si dividendes retenus pour calcul endettement : PV d’assemblée générale de l’année N pour connaitre montant des dividendes correspondants

Pour les retraités et pensionnés :

  • 3 derniers avis de versement de pensions – retraites
  • 2 derniers avis d’imposition

Justificatifs des autres revenus (le cas échéant) :

  • Allocations familiales : dernier relevé CAF
  • Estimation des revenus fonciers à venir (par un professionnel type notaire ou agent immobilier)
  • Copie du jugement concernant les pensions alimentaires reçues

 

BANQUE - CRÉDIT EN COURS - APPORT

  • Les relevés de l’ensemble des comptes bancaires sur les 3 derniers mois
  • RIB
  • Offres de prêt et tableaux d’amortissement (immobiliers, consommation, auto…)
  • Relevé de situation des crédits permanents (carte magasin …)
  • Justificatifs de l’épargne investie dans l’opération et l’épargne non mobilisée (contrat d’assurance vie,
    valeurs immobilières, Epargne logement, Codevi, etc…)
  • Justificatifs des prêts complémentaires à l’opération (employeur, épargne logement)
  • Relevés des comptes bancaires professionnels des 3 derniers mois
  • Relevés des comptes bancaires des SCI des 3 derniers mois
  • Tableaux d’amortissement des prêts professionnels en cours

 

PATRIMOINE

  • Immeubles : titres de propriété ou attestations notariées + dernier avis de taxe foncière
  • Estimatif de la valeur du patrimoine immobilier
  • Déclaration ISF / IFI (le cas échéant)
  • Déclaration fiscale revenus fonciers 2044 ou 2072 si SCI (si revenus locatifs)
  • ETAT LOCATIF : baux + 1 quittance de loyer par bien loué
  • Relevés de situation des placements ou attestations bancaires ou d’assurances de moins de 3 mois

 

OPÉRATION

Ancien (avec ou sans travaux) :

  • Promesse ou compromis de vente signé et daté
  • Devis détaillés indiquant la nature et le prix des travaux
  • En cas de rachat de soulte, attestation notariée

Neuf :

  • Contrat de réservation + notice descriptive + plans (VEFA)
  • Promesse de vente du terrain ou attestation de propriété si déjà propriétaire du terrain
  • Contrat de construction + garanties annexes + plans complets + notices descriptives (Permis de construire ou récépissé de la demande) +
    avenants éventuels ou contrat d’architecte ou de maîtrise d’œuvre
  • Contrat et attestation notariée si logement acquis neuf et déjà achevé
  • Devis des travaux réservés (si écart entre montant prévu au contrat de construction et plan de financement)

Si revente du bien (prêt relais) :

  • Justificatif de propriété du bien (attestation notaire + taxe foncière)
  • 2 mandats de vente (1 seul si mandat exclusif) ou estimation pro
  • Décompte de remboursement par anticipation (si crédit en cours)

 

JUSTIFICATIFS DE DOMICILE

Pour le Prêt à taux zéro + (Primo accession)

  • Justificatifs de non propriété pour les 24 derniers mois

Pour les emprunteurs locataires :

  • Bail
  • Dernière quittance
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois

Pour les emprunteurs hébergés :

  • Attestation d’hébergement spécifiant dates de début
  • Si le logeur est propriétaire : taxe foncière + CNI
  • Si le logeur est locataire : bail + dernière quittance + CNI
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois

Pour les emprunteurs propriétaires :

  • Dernière taxe foncière
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois

 

NB : cette liste n'est pas contractuelle et pourra varier en fonction du profil des emprunteurs et/ou de l'établissement prêteur sélectionné.

L'environnement du prêt immobilier

Rappels législatifs (loi Scrivener)

La loi Scrivener 2 du 13 juillet 1979, codifiée aux articles L.312-1 et suivants du Code de la Consommation,

a pour but de protéger le consommateur en matière de crédits immobiliers.

Elle a posé des règles impératives qui limitent la liberté contractuelle en matière de crédit immobilier.

Elle s’applique dans les cas suivants :

• Achat d’un bien immobilier à usage d’habitation ou à usage mixte (habitation et professionnel) en pleine propriété,

• Achat d’un droit d’occupation à temps partagé (time share),

• Souscription ou achat de parts ou actions de sociétés donnant vocation à l’attribution en propriété ou en jouissance d’un bien immobilier,

• Dépenses relatives à la construction des biens immobiliers cités ci-dessus

• Travaux de réparation, amélioration et entretien d’un bien immobilier quel que soit le montant du prêt à la condition que la garantie soit une hypothèque ou
une autre sûreté comparable sur des biens immobiliers à usage d'habitation,

• Les contrats de regroupements de crédits immobiliers (dans lesquels la part des prêts immobiliers dépasse 60% du montant total de l’opération de regroupement),
que le total du rachat de crédit soit supérieur ou inférieur à 75.000 € 

• Les contrats de regroupements de crédits à la consommation si la garantie du prêt est une hypothèque ou une autre sûreté comparable sur des biens immobiliers
à usage d'habitation.

Crédit immobilier : en résumé

Le crédit immobilier concerne les opérations d'achat ou de construction d'un immeuble à usage d'habitation (ou mixte, professionnel et d'habitation) ou d'un terrain

destiné à sa construction.

Le crédit visant à financer les dépenses relatives à la réparation ou à l’entretien d’un bien immobilier relève du crédit immobilier s’il est  garanti par une hypothèque

ou une garantie similaire. Sinon il relève du crédit à la consommation.

N'hésitez pas à nous solliciter pour vos projets, nous proposons des solutions de financement sur des durées pouvant aller jusqu'à 35 ans.

Et pour gagner en flexibilité et en efficacité pour l'étude de votre dossier de prêt immobilier, nous nous déplaçons directement à votre domicile, sur votre lieu de travail

ou en bureau mobile près de vous si vous le souhaitez. Un projet immobilier ? Contactez-nous !

 

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent .

En poursuivant votre navigation sur ce site, vous acceptez l'installation et l'utilisation de cookies sur votre poste, notamment à des fins d'analyse d'audience, dans le respect de notre politique de protection de votre vie privée.